পুনর্বীমার সংজ্ঞা (Reinsurance)
পুনর্বীমা হলো একটি প্রক্রিয়া, যার মাধ্যমে একটি বীমা কোম্পানি (মূল বীমাকারী বা সেডিং কোম্পানি) তার ঝুঁকির একটি অংশ বা সম্পূর্ণ ঝুঁকি অন্য একটি বীমা কোম্পানির (পুনর্বীমাকারী) কাছে স্থানান্তর করে। এই প্রক্রিয়া বীমা কোম্পানিকে তাদের ঝুঁকি কমাতে এবং বড় ধরনের ক্ষতির ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষা পেতে সাহায্য করে।
পুনর্বীমার উদ্দেশ্য ও কার্যকারিতা
- ঝুঁকি ভাগাভাগি:
- মূল বীমা কোম্পানি তাদের পলিসি হোল্ডারদের কাছ থেকে প্রাপ্ত ঝুঁকির একটি অংশ পুনর্বীমাকারীর কাছে স্থানান্তর করে। এতে বড় ধরনের দাবীর ক্ষেত্রে কোম্পানির আর্থিক ক্ষতি কম হয়।
- আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা:
- বড় মাপের ঝুঁকি বা বিপর্যয়ের সময় পুনর্বীমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদান করে মূল বীমা কোম্পানিকে আর্থিক স্থিতিশীল থাকতে সহায়তা করে।
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা:
- পুনর্বীমা কোম্পানি ঝুঁকির একটি বড় অংশ গ্রহণ করার ফলে মূল বীমা কোম্পানির জন্য তাদের মূলধন এবং সম্পদ আরও কার্যকরভাবে ব্যবহারের সুযোগ তৈরি হয়।
- বিশাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা:
- বড় প্রকল্প, যেমন বিদ্যুৎ কেন্দ্র, মহাসড়ক, বা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে পুনর্বীমা ব্যবহৃত হয় কারণ এসব ক্ষেত্রে ঝুঁকির পরিমাণ অনেক বড়।
পুনর্বীমার ধরন
- প্রোপোরশনাল পুনর্বীমা (Proportional Reinsurance):
- এই পদ্ধতিতে মূল বীমা কোম্পানি এবং পুনর্বীমাকারী একটি নির্দিষ্ট অনুপাতে ঝুঁকি এবং প্রিমিয়াম ভাগাভাগি করে।
- নন-প্রোপোরশনাল পুনর্বীমা (Non-Proportional Reinsurance):
- এই পদ্ধতিতে পুনর্বীমাকারী শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সীমার (Threshold) উপরের ক্ষতিপূরণের দায়িত্ব গ্রহণ করে।
উদাহরণ
ধরা যাক, একটি বীমা কোম্পানি একটি বড় নির্মাণ প্রকল্পের জন্য ১০০ কোটি টাকার বীমা প্রদান করেছে। যদি কোম্পানি এই ঝুঁকির ৮০% পুনর্বীমা কোম্পানির কাছে হস্তান্তর করে, তবে কোনো ক্ষতির ক্ষেত্রে মূল বীমা কোম্পানি কেবলমাত্র ২০% ক্ষতিপূরণ দায়িত্ব পালন করবে, আর বাকি ৮০% পুনর্বীমাকারী বহন করবে
